昨日，平安银行在上海正式发布解决动产融资重复抵押问题的完整方案——物联网金融。平安银行行长邵平称，通过物联网技术可实现对动产无遗漏环节的监管，极大地降低动产质押的风险，并将重构供应链金融的传统模式。

动产变身“不动产”

平安银行贸易金融部负责人对证券时报记者表示，传统的动产融资业务，企业将合法拥有且银行认可的动产交由银行委托的物流监管方进行监管，物流监管方通过派驻监管人员实施人工现场监管。在这种业务模式中，物流监管的质量和准确性，主要取决于物流监管公司的管理能力和现场监管人员的履责程度。

“去年钢贸问题爆发的一个核心问题，就是押品的唯一性无法得到保证。不仅面临一宗货物多家银行重复质押的问题，还有的货物因为监管不严导致去向不明，直接造成银行坏账。”平安银行副行长胡跃飞表示。

在物联网技术的支持下，押品唯一性或许已有可行的解决办法。以平安银行正在试点的钢铁行业为例，通过引入感知罩等物联网传感设备和智能监管系统，改造后的押品监管仓库可以实现对动产存货的识别、定位、跟踪、监控等系统化、智能化管理，使客户、监管方和银行等各方参与者均可以从时间、空间两个维度全面感知和监督动产存续的状态和发生的变化。据介绍，改造后的仓库在货物卸载过程中，可听过重力传感器实时采集入库货物的重量，定位设备则实时监测和采集入库货物所存放的仓库位置信息，系统可通过自动比对前端设备采集的货物重量数据与录入的重量数据判断是否装卸完毕。

“装卸完毕后，扫描设备对入库货物进行3D轮廓扫描，扫描完成后，仓单管理平台根据仓库位置、库位、货物信息绑定生成仓单，并对仓单锁定，激活报警服务。只要仓单处于锁定状态，任何未经允许的操作都会自动生成警报，在后台直接提示库管员和银行。”平安银行贸易金融部总裁郭强表示。郭强对记者表示，这意味着入库动产将在很大程度上具备“不动产”的相关属性，大大降低融资风险。

打造标准仓单

平安银行副行长胡跃飞表示，通过物联网技术对监管仓库进行改造仅仅是该行物联网金融的第一步，未来平安银行将致力于将普通仓单打造成具备高度流通性的标准仓单。

“这种新型仓单将具备唯一性和排他性特点，同时拥有标准化程度高、流通性强等诸多优势。”胡跃飞对记者表示。首先，物联网技术使得仓单项下的实物被特定化，且仓单与实物之间可建立一种动态的、实时的对应关系。仓单甚至还可以绑定实物的三维空间坐标，使得仓单具备唯一性和排他性，从而有效解决现行仓单中存在的虚开仓单或重复开单等问题。其次，通过推动仓储企业按照国家标准生成国标仓单，倡导仓单格式和记载要素标准化，并推动仓单编号的生成规则规范化，仓单将成为特定实物的唯一“身份证”。在此基础上，再推动仓单在权威机构进行登记注册或认证，将显著提升仓单的信用度，实现仓单高效流通。

平安银行贸易金融部负责人称，“如果说物联网监管解决了动产融资中的抵质押物管控难题，那么基于物联网技术和动产统一登记平台有效支持的新型仓单，将从根本上解决动产重复抵质押问题。动产融资业务将迎来全新蜕变，传统的实物监管融资将逐步演变成更加规范、便捷、高效和安全的单证化融资。”

记者获悉，未来平安银行还将与大型生产企业、交易平台及仓储物流企业共同合作，以钢铁行业为突破口，逐步将物联网动产融资覆盖至黑色金属、有色金属、能源、建材、矿产品、化工、农产品、纸品等多个行业。