今年以来，中国人民银行继续发挥结构性货币政策的精准导向作用，指导支持商业银行通过加大制造业中长期贷款投放力度，以及使用设备更新改造专项再贷款、科技创新再贷款政策等，确保期长、量增、面广、价优的金融活水源源不断地浇灌制造业，尤其是支持高科技制造业和先进制造业高质量发展，发挥了积极助推作用。
在各方共同努力下，我国制造业中长期贷款保持了较高增长水平。截至今年3月末，我国制造业中长期贷款余额同比增长41.2%，比上月末和上年末分别高0.6个和4.5个百分点。其中，一季度新增1.3万亿元，同比多增6237亿元；而且制造业中长期贷款增速比各项贷款高29.4个百分点，比全部产业中长期贷款增速也要高23.6个百分点；尤其是截至3月末，高技术制造业中长期贷款余额同比增长42.5%，比上年末高5.2个百分点。其中，一季度新增2728亿元，同比多增1339亿元。
中长期贷款送“甘霖”
一眼望不到头的厂房中，一池锦鲤，两排椰树，几圈石凳，数顶阳伞，还有多支机器臂立定在工区里上下左右地“翻飞”，若干自动导引运输车横平竖直地在地面穿行，一组组数字在巨大显示屏上不断跳动，实时显示出各个制造部位的运行状况，钢骨铁架撑起巨幅玻璃天顶使整个厂房自然采光极好……这是记者日前在三一集团长沙18号工厂中看到的充满未来感的景象。
“去年10月，三一集团长沙18号工厂入选世界经济论坛发布的新一期全球制造业领域‘灯塔工厂’，是全球重工行业最先进、‘最聪明’的工厂，也是全球最大的‘灯塔工厂’之一。截至目前，已初步实现组装、物流、调试等全工艺流程的全联网和无人化、少人化生产，生产区域实现人机高度协同。”三一集团董事、高级副总裁黄建龙告诉记者，全球重工行业获世界经济论坛认证的“灯塔工厂”仅有2家，且都在三一集团。
中国制造向高端、智能、绿色优化升级，离不开真金白银的持续投入。三一集团高级副总裁、财务总监刘华告诉记者，“长沙18号灯塔工厂项目在投入5亿元资金、突破55项关键技术、攻克1030项难题后，才实现圆满达产。这个过程一直伴随着国家推动金融服务制造业高质量发展所给予的实实在在支持”。
据介绍，在中国人民银行各项精准支持政策扶持下，2020年至2022年，三一集团获取的中长期贷款存量规模实现翻番，有力保障了包括长沙智联重卡项目、重庆三一重机及深圳三一科技产业园等10余个重点项目的建设。
以对三一的信贷支持力度居同业前列的中国工商银行为例：近3年，工商银行湖南省分行分别向三一集团发放中长期贷款31亿元、41亿元和68亿元。截至今年3月末，该行向三一集团发放中长期贷款融资余额76.22亿元。该行至今累计向三一集团发放中长期贷款146.44亿元。“工商银行湖南省分行全力支持湖南制造强省战略，把服务制造业高质量发展作为主责主业。”工商银行湖南省分行副行长黄堃告诉记者，截至3月末，该行制造业贷款余额728亿元，新增46亿元。其中，制造业中长期贷款余额335亿元，占公司中长期贷款余额的比重为8.27%；新增43亿元，占公司中长期贷款增量的比重为14.74%。
“中长期贷款规模及其占比的提升，有利于重资产制造业企业优化有息负债结构，构建良好财务状况。”刘华表示。因为制造业企业通常贷款需求量大、用款周期长。短期贷款难以匹配其生产周期和回款周期，常常需要企业“转贷”“倒贷”，既增加了融资成本，也加剧了经营的不稳定性。而中长期贷款则是“甘霖”。特别是对于装备制造业、高技术制造业企业来说，由于投研周期长、厂房建设任务多、设备采购数量大，往往建设周期长、资金投入大，因此更为强烈渴求中长期资金。
包括今年在内，连续几年《政府工作报告》均明确提出，要大幅增加制造业中长期贷款。中国人民银行联合国家发展改革委、原银保监会等部门，也一直在全力推进扩大制造业中长期贷款投放工作，包括持续加强制造业信贷政策指导和考核督促，推动金融机构优化信贷结构，完善授信评审、绩效考核等机制，结合制造业企业资金需求特点优化贷款期限管理。
“比如，湖南加大对制造业信贷投入的主要措施是单列信贷规模、实施内部定价优惠、完善考核激励等。”中国人民银行长沙中心支行副行长楼航介绍，截至目前，湖南全省78.2%的银行机构对制造业贷款实行了专项计划或配置专项额度，66.8%的银行机构对制造业贷款给予20个至100个BP的FTP价格优惠，91.9%的银行机构对制造业贷款设定了考核办法和尽职免责制度。“截至今年4月末，湖南省制造业中长期贷款余额同比增长44.1%。”楼航说。
货币政策工具精准“滴灌”
近年来，为支持实体经济特别是制造业发展，中国人民银行还创设了科技创新再贷款、碳减排支持工具、煤炭清洁高效利用专项再贷款、设备更新改造专项再贷款等结构性货币政策工具，以优惠利率向金融机构提供资金支持，牵引带动金融机构向制造业企业发放优惠贷款，把“好钢用在刀刃上”。
位于广东佛山的广东星联精密机械有限公司深耕包装PET模具细分领域30年，是一家专而美、小而精的国家级专精特新“小巨人”企业。其申请了近500项专利，其中5项为国际专利；另外，拥有授权专利近300项，其中发明专利13项，实用新型专利223项，曾4次获得中国专利奖优秀奖，解决了多项食品饮料包装行业痛点问题和“卡脖子”问题。
“创新是企业发展的不竭动力。我们一直以研发为导向，聚焦业内技术难题开展了多项核心技术研究。去年研发投入超3700万元，占营业收入的11.74%，同比增长40.82%。此外，企业持续开展智能制造车间建设，实施数字化智能化升级改造。”星联精密公司总经理姜晓平告诉记者，“这些都需要大量资金支持。从2008年起就与我们开始合作的中国银行佛山分行，在没有抵押物只有股东担保的条件下，针对项目特点制定了符合实际发展需要的融资方案，首次给予我们5年期1亿元授信，并且充分运用科技创新再贷款政策的优惠资金，显著降低了资金成本，真正体现了‘敢贷愿贷能贷会贷’。”
去年4月以来，中国人民银行落实国务院常务会议部署要求，设立了4000亿元科技创新再贷款，引导金融机构增加对高新技术企业、“专精特新”企业等的中长期信贷投放。截至2022年，带动21家全国性银行向6.3万家科创企业发放贷款1.3万亿元。
“该政策出台一年以来，截至今年3月，我行运用中国人民银行科技创新再贷款政策累计向300家企业发放了426笔科技创新贷款，贷款金额超31.25亿元。其中，有77.77％是投放给包括星联精密在内的制造业企业，助力佛山打造全国唯一的制造业转型升级综合改革试点。”中国银行佛山分行行长翁作林介绍，“对于符合科技创新再贷款政策支持范围的，中国人民银行对科技贷款本金的60％提供利率为1.75%的科技创新再贷款资金支持。这也大大降低了银行资金成本，为银行进一步让利企业提供了不少政策空间。”
为了用好用足结构性货币政策工具，记者调研了解到，有的地方还十分注重创新货币政策工具运用方式，积极推动信贷资源向制造业倾斜。
在“制造业当家”的广东，通过创新再贴现运用方式，结合智能移动终端、半导体及集成电路等智能制造产业链实际需求，在全国首创了“智链通”（智能制造业产业链票据再贴现）业务。广东还结合新能源汽车制造产业情况，在全国首创了“绿链通”（绿色制造产业链票据再贴现）：首批业务在东莞落地近1亿元，惠及智能制造、绿色制造产业链上下游企业26家；首个家电行业的“绿链通”业务已成功落地佛山。
“在各项结构性货币政策工具资金牵引带动下，今年4月末，广东制造业贷款余额为2.9万亿元，同比增长25.5%；增速比上年同期高3.2个百分点，比全省各项贷款增速高14.4个百分点。”中国人民银行广州分行货币信贷管理处副处长肖跃介绍，“更为可喜的是，其中，制造业中长期贷款余额同比增长40.7%，先进制造业中长期贷款余额同比增长43.6%，高技术制造业中长期贷款余额同比增长43.2%，均保持高增长态势。”
除了用好用足货币政策工具，我国还在金融政策、产业政策和财政政策等方面加强协同配合，形成“几家抬”的工作合力。
据介绍，中国人民银行依托国家发展改革委牵头建立的推进有效投资重要项目协调机制，梳理各地区各部门提供的重点领域项目清单，动态向银行推送，协调解决银行审贷过程中遇到的贷款要件不齐、审贷信息不足等问题，加快银企融资对接。例如，中国人民银行长沙中心支行联合湖南省工信厅已连续5年发布制造业产融合作重点企业名单，覆盖产业链骨干企业、专精特新“小巨人”企业、高新技术企业，引导银行机构精准对接企业融资需求。再如，在佛山企业如果得到了科技创新再贷款政策支持，还可向当地政府申请贷款贴息，进一步降低融资成本，提升市场竞争力；在东莞，中国人民银行东莞中心支行推动地方政府对制造业小微企业应收账款融资给予1%的贴息支持，引导全市金融机构为制造业输送更多“金融活水”。
创新服务助力“建圈强链”
随着我国制造业加快高质量发展步伐，多地也越来越重视发挥龙头骨干企业对于产业集群、产业链的核心带领作用，以点连线再带面，从而在更大范围带动制造业全面转型升级。
在这个“建圈强链”的过程中，各地金融机构不断创新产品、升级服务，积极破解痛点难点，助力制造业建强产业链供应链乃至生态圈。
“在国家推动金融服务制造业高质量发展的背景下，金融机构积极为三一集团上下游合作伙伴提供优质金融服务，为三一生态圈的生长提供丰富的金融养料。”刘华表示，“建设银行湖南省分行为三一集团提供全产业链的创新金融服务要从2019年说起。”当年，建设银行湖南省分行首次为三一集团搭建了“E信通”融资平台，主要用于服务其上游供应商。也是从那一年起，三一集团开始自主开发了三一金票供应链平台。截至今年5月末，平台注册核心企业近百家、链条企业超过4000余家。
据了解，截至目前，建设银行湖南省分行累计为三一集团上游3500多家供应商提供了超过200亿元的供应链融资服务，近期还将推出基于下游经销商和终端客户的“E销通”服务。
除了三一集团所在的工程机械产业链，湖南还聚焦轨道交通装备、新材料等共22条产业链群，推出“一链一行”“一链一策”的量身定制式综合金融服务，共发布两批745家供应链产业链核心企业、110家/次产业链主办银行，通过“头雁”带动中小微制造企业融资发展。例如，农业银行湖南省分行依托“农银智链”平台，创新推出线上供应链产品“链捷贷”，累计向67个链条、近1500家企业提供线上融资超48亿元；光大银行长沙分行对链属小微企业执行普惠贷款FTP定价政策，最低可优惠10个至20个BP。截至4月末，湖南全省22条产业链中，基于745家核心企业上下游中小微企业融资余额528.8亿元，同比增长31.8%。
制造业高质量发展往往具有集群式发展特征，许多地方金融机构紧紧围绕服务当地优势产业集群开展产品创新，破解集群企业融资发展的痛点难点。
株洲是湖南的老牌工业重镇，拥有“中国电力机车之都”“中小型航空发动机特色产业基地”“硬质合金研制基地”等一批标志性名牌。“对于硬质合金企业这类轻资产企业来说，缺少不动产，融资时还是存在抵押难等问题。”国家级专精特新“小巨人”企业、株洲精工硬质合金有限公司相关负责人告诉记者，“由农业银行株洲分行量身打造的‘硬质合金贷’等特色产品可采用设备抵押、知识产权质押，有效解决了抵押不足的问题，为我们转型升级提供了强有力支持”。据介绍，截至目前，农业银行株洲分行围绕制造业细分领域特点，创新推出“硬质合金贷”“湘瓷贷2.0”等，有效提升服务准度和质效，已为株洲90家硬质合金企业、150家陶瓷企业提供融资服务。
目前，湖南已在湘潭、株洲、常德、永州开展动产抵质押融资试点，探索通过“园区管委会+金融机构+行业协会”风险分担模式，破解动产监管、处置难等问题，推动提高园区制造业企业动产融资能力。“截至今年一季度末，湖南省供应链产业链融资余额7510亿元，同比增长16.6%，其中仓单、存货等动产融资余额同比增长25.2%；共有7.9万户链属小微企业通过供应链金融获得融资，户数同比增长36.4%。”楼航告诉记者。