其中，符合条件的存量房贷利率在LPR基础上的加点幅度将统一调整至-30BP，预计存量房贷利率平均下降0.5个百分点左右。受访专家分析，降低存量房贷利率政策落地，可有效提振市场信心、有力支持消费投资，并为房地产市场止跌回稳提供助力，从多维度对宏观经济产生一系列积极影响。

——有效提振市场信心

长期以来，存量房贷利率较高一直是社会关注的焦点问题之一，尤其是在经济增速和居民收入增长放缓的背景下，高房贷负担成为了许多家庭的一大压力来源。此次调整可谓是对群众关切的积极回应。

从时间线看，9月24日，中国人民银行行长潘功胜在国新办新闻发布会上宣布有关政策。9月29日，中国人民银行发布〔2024〕第11号公告，同日，市场利率定价自律机制发布自律倡议，引导银行批量降低存量房贷利率，各商业银行迅速发布公告，积极响应倡议要求。

10月12日，主要商业银行发布操作细则，明确调整时间和调整方式。10月25日，存量房贷利率批量调整正式落地。而在存量房贷利率调整政策落地的关键时点，资本市场也均作出积极反映。

如记者从建设银行了解到，该行的上海客户曾先生通过手机银行最新查到，本次存量房贷利率调整后，他的二套房贷利率从4.45%下降至3.8%（由LPR+60BP下降至LPR-5BP)，每月节省贷款利息3000多元。

“房贷降息节省的利息支出，可以作为每月基金定投资金，投入股票型基金，享受股市长期红利。”曾先生说。

——有力支持消费和投资

就具体个人及家庭而言，还款压力减少，就意味着可支配收入的实实在在增加，省下来的资金也可用于满足更广泛的消费需求。而对于个体工商户来说，贷款成本的降低还能为经营提供更加充裕的现金流，节省下来的资金有利于促进扩大经营规模。

记者从农业银行了解到，该行深圳香梅支行的客户吴女士在当地一家外企做财务工作，并于2021年末申请二手房贷款259万元，利率一直为LPR+60BP，由于加点幅度较高，目前仍要负担超1.3万元的月供。叠加家庭育有二孩，家庭房贷加各类支出每月约3万元，生活压力较大，一直以来想要更新的几件家具都还迟迟没有下单。

本次政策出台后，吴女士第一时间咨询了网点并在农行协助下完成了“二套转首套”认定，25日利率调整后其贷款的执行利率可下降90BP，月供较调整前减少1200余元，每年可少还约1.5万元。

“我们对这次贷款的利率降幅和银行的办事效率都很满意，省下来的资金可缓解家庭开支，今年的双十一又可以买买买了。”吴女士开心的说。

——助力房地产市场止跌回稳

存量房贷利率下降后，购房者对买房后新老房贷利差继续拉大的担忧有所减轻，有助于释放刚性购房需求，支持房地产市场平稳健康发展。

如记者了解到，在一系列房地产政策出台后，近期北京等一线城市新房、二手房带看量和成交量均明显上升。某大行相关负责人也表示，10月以来房贷提前还款较政策出台前的9月减少20%。市场人士认为，近期房地产支持政策组合提振居民购房预期，叠加各地政府积极实施因城施策，房地产市场出现一定筑底止跌迹象。

如记者从工商银行获悉，该行客户张先生曾于2022年9月在北京分行办理了二套房贷款，虽然贷款利率已由最初的LPR+105BP（5.25%）逐步调降至LPR+55BP（4.75%），但每月一万多元的利息支出和日常生活支出仍让四口之家感到压力很大，张先生也曾认真考虑，要把积攒的用于不时之需的一点积蓄提前还款以减少生活压力。

就在犹豫之际，张先生通过新闻了解到此次政策。据客户经理测算，其贷款余额270万，剩余期限25年，调整后利率可下降85BP，后续总归还利息总额比调整前可减少40多万元。张先生表示，这下不用提前还款了，省下来的钱也能用来改善生活质量和加大子女教育投入，对未来美好的生活更有信心。

总体来看，此次调整预计将节省借款人利息支出1500亿元，惠及5000万户家庭、1.5亿人口。且与去年8月底的存量房贷利率调整相比，本次调整的幅度和时间等都并非由通知直接明确，而是通过自律倡议予以明确。“这也从制度层面进一步深化了利率市场化改革，同时维护了合同严肃性。”前述受访专家如是说。