持续数年的银行钢贸贷款坏账风波近期出现两起事件：一边是有银行准备对信用卡钢贸贷款“八折”收本“认栽”，一边是有钢贸商反告银行收贷违规，这反映出银行和钢贸商之间的博弈或许进入最后阶段。而电商模式能否真的重塑银行与钢铁贸易业的信任关系，能否挽救钢贸困局，还需要更多的时间来证明。

银行打折收本“认栽”

银行对钢贸贷款的处置力度正在逐步加码。上海最大钢贸行业组织之一的福建省周宁县上海商会日前曾经公告称，某银行对福建周宁籍信用卡透支逾期客户实施优惠还款政策，只需要处理本金的80%。

福建周宁籍钢贸商曾是上海钢贸最大的重灾区，而信用卡则是当年钢贸商授信方式的变通做法之一。

事实上，为鼓励钢贸商还款，多家银行都曾出台过优惠政策，对有还款意愿并与银行签署协议的钢贸商，可免除信用卡逾期的滞纳金，并减免部分利息。不过，其他银行的优惠政策却从未有免除部分本金一说。

“其实，不少银行钢贸业务的不良率都达到20%，有的甚至达到50%。”上海银行圈内一位人士表示。显然，如果只亏损20%，已经算是十分幸运了。

钢贸商信用卡透支逾期，是钢贸贷款违约的伴生现象。“大多数钢贸商的信用卡都是2009年、2010年办的，当时钢贸商的信誉尚好，办的都是大额信用卡，有的额度达到几百万元。”一位钢贸界人士介绍。

其后随着“钢贸危机”的爆发，银行停贷、钢贸老板跑路等事件络绎不绝，钢贸商频频站上被告席。一度由于上海钢贸贷款局面恶化，即使是贷款资产比较优良的部分钢贸涉贷银行也出现了约10%的钢贸客户逾期现象。

钢贸商反告银行违规

几乎和银行打折收本“认栽”的同时，银行和钢贸商之间又发生了另一起“官司”，但和以往通常站在被告席上是钢贸商不同，这次双方角色发生了互换。某钢企将银行告上了法庭，某钢企指责银行违规操作，将6个账户总额高达1.5966亿元担保资金提前一周划走。

业内人士称，发生在银行和钢贸商之间的激烈博弈，显示出双方信任关系的极度脆弱。曾经是银行座上宾的钢贸商，如今已成为信贷“黑名单”的常客。不少银行虽然嘴上喊“有保有压”，现实操作却是一边倒的收贷，这激起了很多钢贸商的“反抗”，以至于出现了“有钱也不还”的现象。

上述钢贸界人士对还款前景也不乐观。“应该说银行的优惠力度不小了，少数有能力的人应该会筹钱去还，但相当多的欠款者已经离开上海，要找到他们很难。”

另一位业内人士则评论，现在有些银行愿意对信用卡钢贸坏账认栽两成，这意味着银行以信贷方式形成的钢贸不良很多。“因为恶意逃欠信用卡的债会涉及到刑事，而贷款形成的不良只是商业上的民事纠纷。因此对于很多钢贸商而言即使有钱肯定也是优先偿还信用卡的欠账。其实能还的肯定早就还了。”

电商尝试重塑信任

在钢贸危机升级的同时，上海银行圈最近两年也正在进入一个“换届时段”，不少银行的上海分行走马换将，从而由总行将坏账认下，清理干净并交给下一任。无论是平安银行、中信银行还是光大银行都在上海进行了调整，不过另一家深陷钢贸贷款危机的股份制银行分行因为人事安排上的波折，2013年并未如其他银行一样由总行埋单，而是一直通过分行利润进行冲抵消化，直到2014年初新的负责人到任，此前该行一名分管中小企业业务的副行长因为钢贸贷款责任而被迫离职。

银行业分析师提示，银行业仍然存在经济增速下滑导致不良率快速上升的风险。

在传统钢贸业举步维艰的同时，新兴的钢铁电商却赢得了部分银行的支持。今年5月，五矿集团旗下的电商平台表示，与平安银行、工行北京分行等签署协议，获得银行授信110亿元。

“这一方面是由于电商这种商业模式更被大家所看好，另一方面也得益于五矿强大的央企背景。”分析师表示。

高峰时期，上海银行业钢贸行业表内外授信余额曾超过1800亿元，而电商模式能否真的重塑银行与钢铁贸易业的信任关系，能否挽救钢贸困局，还需要更多的时间来证明。